根据职业类别、保额和保障范围，精准估算综合意外险年保费
意外险保费计算器基于保险行业精算数据和市场主流产品费率，为您提供保费参考区间。意外险保费主要受职业类别影响，1-3类职业费率较低，4-6类职业费率较高甚至可能被拒保。
1. 选择职业类别：1类风险最低（如程序员），6类风险最高（如矿工）
2. 设置意外身故/伤残保额：建议为年收入的5-10倍
3. 按需勾选附加保障：意外医疗建议至少1万，住院津贴量力而行
28岁的程序员（1类职业），选择：意外身故/伤残50万 + 意外医疗5万 + 住院津贴100元/天 + 猝死保障30万。预估年保费约 350-600元。日均费用约1-1.6元，即可获得全年50万意外保障+5万医疗保障+猝死保障，保障杠杆超800倍（50万/600元），是杠杆率最高的保险种类，优先配置。
意外险的职业分类是怎么确定的？
保险公司将职业按风险等级分为1-6类。1-3类为低风险职业（如文员、教师），4类为中等风险（如快递员、出租车司机），5-6类为高风险职业（如建筑工人、矿工）。分类直接影响保费和是否可投保，各公司分类略有差异，投保时需如实告知，否则可能影响理赔。
意外险的意外医疗和百万医疗险有什么区别？
有三个关键区别：(1)意外医疗通常0免赔或低免赔（100元），百万医疗险有1万免赔额；(2)意外医疗只报销意外导致的治疗费，百万医疗险覆盖意外+疾病；(3)意外医疗额度较低（1-10万），百万医疗险保额高达400-600万。建议两者搭配：小意外用意外医疗，大问题用百万医疗。
意外险包含猝死保障吗？为什么需要单独附加？
传统意外险的「意外」定义是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，猝死在医学上多由心源性等内在疾病引起，不属于意外。近年来为满足消费者需求，许多产品将猝死作为附加责任纳入保障。如果您作息不规律、工作压力大，强烈建议选择含猝死保障的产品。